גרירת משכנתא היא למעשה העברת השעבוד של המשכנתא מנכס אחד לנכס אחר שבבעלות הלווה.
מצב זה מתקיים לרוב כאשר הלווה מעוניין לרכוש נכס חדש במקום הנכס הישן וירצה לשמור על תנאיו במשכנתא הנוכחית.
לפני קבלת החלטה האם לפרוע משכנתא קיימת או לחילופין לגרור את המשכנתא לנכס החדש מומלץ לבדוק שני דברים:
- תנאי המשכנתא הקיימת ביחס לשוק ולאחוז המימון בזמן נתון.
- יכולת ההחזר החודשי של הלווים, במצבים מסוימים הלווה יבקש לקחת תוספת על המשכנתא הקיימת,
אך מכיוון וההחזר החודשי גבוה יתקשה לעמוד בתשלום נוסף במשכנתא במצב כזה יש לשקול פרעון או גרירה חלקית.
במצב בו תנאי המשכנתא הם אכן אטרקטיביים וכדאי לשמר אותם,
מומלץ לפנות ליועץ משכנתאות מוסמך אשר יוכל למקסם את תנאי הגרירה על ידי משא ומתן מול הבנק המלווה וכן לטפל בהליך הביורוקרטי במקצועיות ובמהירות.
גרירת משכנתא מתחלקת לשני סוגים עיקריים המתקיימים במצבים שונים. המצב האופטימלי יותר של גרירת משכנתא מתרחש כאשר הלווה כבר רכש את הנכס החדש,
וכל שיש עליו לעשות הוא רק להעביר את המשכנתא מן הנכס הישן לחדש.
המצב השני והמעט יותר מורכב של גרירת משכנתא הוא כאשר הלווה מכר את הנכס הישן אך טרם רכש נכס חדש.
המורכבות היחסית של הסיטואציה הזו נובעת מכך שלבנק אין עדיין לאן להעביר את המשכון.
במצב זה, ובהנחה ותנאי המשכנתא הקיימת טובים, הקונים של הנכס הישן יעבירו את כספי התשלום בגובה המשכנתא בתוספת של 10% לפיקדון עבור המשכנתא הקיימת וזאת תשמש בטוחה עבור הבנק. בכך הבנק מחזיק את כספי המשכנתא אצלו בעוד הלווה ממשיך לשלם את המשכנתא באופן חודשי ובתנאים הנוחים.
כאשר הלווה ירכוש לבסוף נכס חדש, הבנק יעביר את השעבוד לאותו הנכס ויספק את כספי המשכנתא לצורך הרכישה.
יש לציין כי התוספת של 10% אשר הועמדו עבור הבנק עם פתיחת הפיקדון יוחזרו ללקוח.
