העסק שלכם גדל? מחפשים משרד חדש? מה המחיר שאתם משלמים כיום על שכירות?
שאלות אלה ונוספות מעסיקות בעלי עסק רבים, שעסוקים מדי יום ביומו במקביל לניהול השוטף בגיוס מקורות מימון למינוף העסק.
משכנתא לעסקים הינה הלוואה שחברה/בעל עסק לוקחים לצורך רכישתו של נדל"ן מסחרי. כנגד מתן ההלוואה מהבנק, הנכס ישועבד לטובת המלווה, בתהליך שעקרונית דומה למשכנתא 'רגילה'.
עם זאת, ישנם מספר הבדלים בין סוגי המשכנתאות השונים ונושאים רבים שכדאי להכיר…
כל מה שחייבים לדעת.
הלוואה לנדל"ן עסקי היא כזו שתעזור לכם לרכוש משרד, חנות או כל נכס מסחרי.
בדומה למשכנתא ברכישת דירה, ניתן לקבל משכנתא לעסקים במגוון מסלולים – פריים, משתנה צמודה/לא צמודה למדד וקבועה צמודה/ לא צמודה למדד.
התהליך, המימון והריביות
ככלל, חשוב לנו שתדעו שלמרות שתהליך המשכנתא לעסקים דומה במובנים מסוימים למשכנתא לאדם פרטי, ישנם מספר הבדלים.
הדמיון המרכזי הוא שגם במשכנתא לעסק וגם במשכנתא לרכישת דירה או בית על ידי אדם פרטי, הבנקים או גופים חוץ בנקאיים, מלווים כסף לרוכשים בכפוף לשעבודו של הנכס. לצד הדמיון הרעיוני הזה, השינויים הינם בעיקר בתנאים ללקיחת המשכנתא.
בשונה ממצב בו אדם פרטי רוכש נכס, כאשר עסק קונה נכס סוגיית המיסוי היא שונה. למעשה, לחברות יש אופציה לקזז את ההוצאות שלהן שמתלוות לרכישת הנכס מכלל הרווחים שלהן, וכתוצאה מכך לשלם מס נמוך יותר. בנוסף, ניתן להכיר בחלק מההוצאות הנלוות לנכס שנרכש כהוצאות שיתקזזו מהרווחים של העסק.
לצד יתרון זה, כשעסק רוכש נכס הוא יידרש לשלם מס רכישה שערכו גבוה מהמס שיילקח מאדם פרטי שרוכש את דירתו הראשונה. בנוסף, מבחינת המימון, לרוב הבנק יעניק הלוואה של עד 70% מערך הנכס העסקי, בשונה מרכישת דירה שבה זכאי הרוכש ל 75% מימון.
משכנתא מול הלוואה עסקית
במקביל למשכנתא לעסקים גם ישנה אופציה לקחת דרך הבנק הלוואה עסקית. לרוב התנאים בה יהיו פחות טובים מהתנאים שמוצעים במקרה של משכנתא לעסקים. זאת, כיוון שבמקרה של משכנתא, בשונה מהלוואה, יינתנו לבנק בטוחות שבמקרה הצורך הוא יוכל לממש אותן.
ההמלצה שלנו – תשקלו את צעדיכם ותבחנו מגוון הצעות ממגוון מלווים
